FPが実践するお金の知恵を磨く勉強会

大阪で毎月、資産運用、投資実践者を講師に迎えお金の勉強会を運営しています。『積み上がった活きたお金の知恵』は会社員にとって現状から一歩踏み出す大きな力になりますよ。

あなたはiDecoにむいてない

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今月の勉強会が週末に迫りまして

ようやくパワポを作成しました。

 

配布用の資料とパワポとあとは軽く見直ししながら

仕上げていくだけです。

 

今回はw

いつもよりがんばって作りましたよ♪

 

時間を確保できたのが大きかったですが

やる気が乗ってましたね^^

 

私が考えるiDecoにむいてない人

私が思うところ

こんな人はiDecoはやめといた方がいいんじゃないかな~

 

と感じる人がいます。

 

どんな人が向いてないと思うのかを

今日はつらつらと書いていこうかなとw

 

iDecoのメリットを受けられない人

やめといた方が良いな~

と思う中で1番に出てくるのが

 

所得控除の効果がない人です。

専業主婦とかですね

 

給料から所得税と住民税が引かれている人は

iDecoのメリットを受けられていると思いますが

 

そうじゃない人は

デメリットを直撃で受けることになりますので

やめといた方が良い。

 

「ほっといてくれ!!」

と言われるかもしれませんがね(^-^;

 

若い人はiDecoにむいてない

ここでいう若い人は

どちらかというと年齢的に若い人ですw

 

気持ちが若いとか

見た目が若いとか

 

まあ、全然関係というわけではないですけどね

 

なぜ若い世代の人はiDecoがむいてないと感じるのか?

 

それはこれから

結婚、出産、子育て(教育費)、住宅購入、親の介護

転職や転勤も入れておこうかな^^

 

色々な出来事が起こる可能性が高くって

将来を予想しにくいからです。

 

毎月一定額の積み立てを行うiDeco

途中でストップはできても

 

貯まった資金を引き出すことはできません。

 

まだまだ先がわからないな~

と思う人はiDecoはやめておいた方が良いと思っています。

 

もちろん

それをわかった上でやるなら問題ないですけどね^^

 

60歳前の人はiDecoにむいてない

若い人とは逆に

60歳前くらいの人もiDecoはむいてないと思います。

 

現状の制度ではという条件付きですけどね

 

それはなぜかというと

積み立て期間が短いからです。

 

60歳までしか積み立て期間がないのに

60歳直前でスタートしちゃうと

 

マイナスになっても戻ってくる時間がありませんからね~

つみたて投資としての効果を感じる間がないと思います。

 

住宅ローン控除を受けている人はiDecoにむいてない

住宅を買うとセットでついてくる

住宅ローン減税

 

10年くらい所得税、住民税が戻ってくるわけですが

 

iDecoの所得控除の効果とつぶしあって

住宅ローン減税の効果が減ってしまう人がでてくると思います。

 

正直、給料や住宅の物件価格によるんですけどね。

 

住宅ローン減税を受けている人には

つみたてNISAがおすすめです^^

 

退職金が多い人はiDecoにむいてない

iDecoのメリットとして

受け取る時に退職所得控除というのがあって

税金がかからない・・・と思ってる人が多いのですが

 

会社でももらう退職金と合算になりますから

退職所得控除額を超える人は

 

「なんでこんなに税金高いんだ~」

ということになりかねません。

 

会社員や公務員として

長年がんばって仕事して

昇進していったとしたら

 

もしかしたら自分が想像していたよりも

多い退職金をもらうことになるかもしれませんのでね^^

 

退職金が多いのは良いことではありますけど

それならiDecoはむいてないと思います。

 

iDecoへの拠出額が小さい人

iDecoは5000円からスタートできる手軽さも良いのですが

口座維持手数料がとられるというデメリットがあります。

 

安いところで今のところ167円か・・・

低コストにこだわりたいつみたて投資なのに

167円は痛いコストだなと思うわけです。

 

5000円に対する167円ですからね~

所得控除でメリットがあればまだマシですが・・・

 

それでもiDeco

むいてない人だろうと思うパターンをあげていきましたが

あなたはどう思いましたか?

 

メリットがちゃんとあって

デメリットのダメージが小なら

やっても良いと思います。

 

私はやっぱりiDecoですねw

 

退職金には期待できませんし(^-^;

所得控除の効果も出ています。

 

自分にあってるなと思うなら

やってみてはどうかと思います。

 

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