FPが実践するお金の知恵を磨く勉強会

大阪で毎月、資産運用、投資実践者を講師に迎えお金の勉強会を運営しています。『積み上がった活きたお金の知恵』は会社員にとって現状から一歩踏み出す大きな力になりますよ。

つみたて投資最大のデメリット

つみたて投資最大のデメリットとは

今日はつみたて投資のお話です。

 

つみたてNISAやiDecoの登場で

投資を始めた人も多いと思いますが

 

中には貯金の延長くらいに考えている人も多いのではないかと思います。

 

私もiDecoを始めたことですし

つみたての話も増やしていこうと思います♪

積立投資は貯金とは違う

積立投資は貯金と違って

右肩上がりに確実に増えるとは限りません。

 

iDecoシミュレーション

ideco

シミュレーション上は年2~3%の上昇で予測して

積立元金よりも運用益がのっかって

非課税部分ものっかって

 

だんだん増えていくようなイメージを

持たされてしまいます。

 

でもね・・・

本当のところは

その瞬間瞬間の商品の価格が大きく影響することになります。

 

売却時の相場が悪ければ

積立した元金よりも目減りしてしまうのが投資です。

 

勝率を上げる工夫

投資の特性をわかった上で

できるだけ勝率を上げていく方法として

 

・低コストの投資信託

・長期間

・積み立てる

 

という

・資産の分散

・時間の分散

・買い付け価格の分散

 

といった

分散効果を利用しているのが

つみたて投資なわけです。

 

最大のデメリット

つみたて投資が良い方法であることは間違いないのですが

残念なことに

 

これにはちょっとむいてないな~と思うことがあります。

 

もしかしたら

つみたて投資する上で最大のデメリットになるかもしれません。

 

それは

換金する時期が決まっている資金の積立

です。

 

たとえば

子供の大学入学資金のために積立しよう

とか

車の買い替えにあわせて積立しよう

という場合

 

資金が必要になる瞬間が決まっているわけですよね

 

たまたまその瞬間

非常に相場悪い(リーマンショックみたいに)

時期が重なっていたとしたら

 

換金するのやめることできますか?

 

やっぱあと1年延長しよ~

とかできますか?

 

投資の場合は資金が必要になるその瞬間に

ピタッと儲かっているかどうかは

 

運ですw

 

勝率は上がっていく

長期に積み立てていればだんだん勝率は上がっていくものの

それは絶対ではないということ。

 

個人的には換金する時期の前後5年を

余裕期間として考えて

 

利益がのっている時期に売却しようと思っています。

 

そういう売却のタイミングも考えて

つみたて投資を考えておかないと

 

必要な時にたまたま状況が悪いと

結局ガックリで終わってしまう可能性があります。

 

やめ時を自由に設定できるなら

こんなデメリット気にしないで良いのですけどね~^^

相場に違和感を感じることができるなら

違いに気が付けるということ

 

毎朝自転車で走って仕事に行ってますので

今日のお日さまはどんなかな~

 

と見ているわけですが

 

今朝はなんと周囲に虹っぽいのがあるじゃないか~

暈(かさ)っていうのですかね

 

写真じゃわかりにくいですが

肉眼ではもっと大きく見えたので

 

今日はいつもと違うな~って思いました。


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いつもとの違いに気が付けるか

投資でも仕事でも同じことがいえるんですよね

 

毎日やっている仕事なら

 

あれっここの数字いつもと違うな~

 

とかあるでしょ

 

株式投資なら

チャートの動きが今日は激しいな~

 

とか

 

マーケットのニュースに見かけないのがあるな~

とかね

 

毎日見ているからこそ違いに気が付ける

どんなことでも同じですね

毎日見ているからこそ

 

今日の違いに気が付くことができる

 

毎日注意深く見ている人ほど

今日の微妙な違いに違和感を感じる

 

それに気が付ければ

多くの人が気が付くよりも少し先に

 

何らかの行動をとることができるかもしれませんね。

 

スキルを磨きたいなら毎日チャレンジ

 

そう考えれば

どんなに変わりばえのしない毎日であっても

きちんとチェックするべきことをチェックしていることについては

 

かなりスキルが磨けているかもしれませんね

 

逆にもうこれはいいやってほったらかしにしていることは

小さな違和感に気が付くチャンスを逃しているともいえそうです。

 

あなたは毎日何かに本気で取り組めていますか?

 

私は最近ちょっと堕落モードかな(^_^;)

そろそろ気を引き締めよう!!

 

 

株を買うのが下手な人の戦略

株を買うのが下手な人

そろそろあの株を買おうかな~

と思って指値をしたら

 

約定せず価格が上昇・・・(^_^;)

(ああ~成り行きで買っとけばよかったな~)

 

じゃあ次は指値じゃなくて

成り行きで買うか

 

ということで約定したら

買ったとたんに価格が急落(^_^;)

 

こんなことないですか?

私はよくありますw

 

そろそろかな~

って思っているのに

タイミングが上手くとれないんですよね~

 

平日は仕事があるので

売買の瞬間にじっくりチャートを見ることなんてできません。

 

臨機応変に判断を変更したくてもできない

微妙に買い付けのタイミングがずれる

 

ちょっと損した気分w

ってね

 

下手な人のための戦略

実はこうなる可能性が高いって

わかってるので

 

そろそろ買いたいな~

と思った時に

 

買いたい金額の全額はかいません。

とりあえず3回くらいにわけて買う。

 

買い付けタイミングの分散です。

 

1発で上手に決められる人は

そんなことしなくて良いですけど

 

タイミングが下手だな~

と自分で認識している人は

最初から何回かに分けて買っていくと良いですよ^^

 

大勝もなくなるけど

大失敗も防ぎやすい

 

いわゆる時間分散というやつです。

自分が投資やトレードに集中できない環境であるならば

 

その環境でも大負けしないように

またコツコツ勝てるように

 

下手なりの知恵、戦略ってありだと思いませんか^^

 

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