退職金で投資は必要なのか?
最近は退職金で投資する場合は
どんなことに気を付ければ良いか?
とか
これから定年を迎えるのだけれど
退職金の運用は誰に相談するのが良いですか?
とかね
勉強会をやっていると
アンケートの回答や質問などで
退職金で投資する
ということについての内容が目に付きます。
私は基本的に退職金で投資したいなら
すれば良いと思っているので
『あなたが本当に投資がしたいなら
応援したいと思っています』
年金少ない対策・・・とはいうものの
— すぎもと@生活のマネー勉強会 (@singerFPson) 2021年10月28日
ガッツリ貯金できてて
そこそこ年金もらえる予定で
住宅ローンも終わってる
ここから無理に投資を始めなくても
大丈夫やと思いますよ😊
投資がすっごい得意ならお好きにどうぞ♪
ですけどね~
でも・・・
もしも老後の生活に資金的な不安を感じていて
本当は投資はしたくないけれど
資金的な不安を解消したいから
退職金で投資するしかない
と思っているのであれば
ちょっと待ってね
という感じです。
本当は投資したくないけど
このままじゃ資金不足だから・・・
って理由の場合は
『資金は本当に不足するのか?』
を確認することが先ですよね
なんとなく不足している気がするのであれば
そこをはっきりさせるわけです
どれくらい不足しているのか?
計算してみると実は不足していないかもしれません(^^;)
この場合ライフプランニングができる
ファイナンシャルプランナー(FP)の出番ですね
ここで不足がはっきりしてから
投資が必要なのかどうか
考えれば良いわけです
本当に不足しているかどうかわからない状態で
商品を売っている人に相談してしまうと
「だったらこれ買って運用すると良いよ」
とおすすめされちゃったり
そのままどっさり買っちゃったり
してしまうパターンもあるわけです
FPもライフプランニングはおまけで
商品販売や販売業者と連携するのがメインの人も
いるので
そこはちゃんと選択しないと同じことになる
相談無料~って広告に上がってくる人が
どんな人なのか良く調べてくださいね^^
まとめ
退職金で投資を考えているなら
- 本当に投資がしたいのか
- 資金不足が不安なだけか
- どの程度不足しているのかはっきりさせる
- はっきりさせた上でそれでも投資をするのか?
こんな感じですね
まずは冷静になって退職金で投資が必要なのかどうかを
じっくり考えてみることから始めるのが良いと思います
それでも投資したいと思うなら
退職金を運用する場合に大事な考え方を
学んでいくのが良いと思います
この話はまだまだ書きたいことがあるので
また後日気が向いた時に・・・